Waarom een testament opstellen?

Waarom is een testament belangrijk?

Zonder testament bepaalt de wet wie uw erfgenamen zijn. Maar de praktijk is vaak complexer dan de wet. Misschien wilt u een kind onterven. Of juist uw stiefkind een gelijk deel nalaten. Misschien bent u niet getrouwd en wilt u uw zaken goed geregeld hebben, of voorkomen dat een kind met schulden zomaar geld ontvangt?

Een testament geeft u de regie. U beslist zelf wie erft, wat iemand ontvangt, en onder welke voorwaarden. U voorkomt zo onduidelijkheid, conflicten en kunt er in veel gevallen ook voor zorgen dat de erfbelasting lager uitvalt. Het allerbelangrijkste? Het zorgt voor rust voor uw nabestaanden.

Om u een beeld te geven, hebben we hieronder op een rij gezet welke specifieke redenen er zijn om een testament op te stellen.

Redenen om een testament op te stellen

Wat voor de ene belangrijk is, hoeft voor de ander geen enkele rol te spelen. Iedereen heeft zo zijn eigen redenen, maar dit zijn de drijfveren die we bij Erfrechtplan het vaakst terug zien komen om een testament op te stellen.

1. Met een testament bepaalt u zelf wie wat krijgt (en voorkomt u ruzie)
   Wilt u dat het eerlijk voelt voor iedereen? Met een testament verdeelt u uw nalatenschap zoals u dat wilt. Dat voorkomt discussies en scheve gezichten, zeker bij samengestelde gezinnen of stiefkinderen.
2. Met een testament beschermt u uw partner én verlaagt u erfbelasting
   Zonder testament erven uw kinderen automatisch mee, en daarover kan belasting betaald moeten worden, zelfs als zij nog niets ontvangen. Met een opvullegaat in uw testament verlaagt u deze erfbelasting of stelt hem uit.

3. Met een testament voorkomt u dat uw vermogen bij de ‘koude kant’ terechtkomt
   Bij overlijden van een kind kan diens erfdeel in handen komen van een ex-partner of schoonfamilie. In uw testament regelt u een uitsluitingsclausule om dat te voorkomen.

4. Met een testament regelt u wat er gebeurt bij een samengesteld gezin
   Wilt u dat uw stiefkind(eren) ook erven? Zonder testament erven ze niets. Alleen met een testament kunt u dat goed vastleggen.

5. Met een testament kunt u eerdere schenkingen verrekenen (of juist niet)
   Heeft u een kind ooit een voorschot gegeven of financieel geholpen? Met een testament voorkomt u dat andere kinderen zich benadeeld voelen.

6. Met een testament kunt u iemand onterven
   Bij een verstoorde relatie kunt u in uw testament vastleggen dat een kind geen erfgenaam meer is. Die heeft dan alleen nog recht op de legitieme portie.

7. Met een testament kunt u iets nalaten aan een goed doel
   Wilt u iets nalaten aan een organisatie die u aan het hart gaat? In uw testament regelt u eenvoudig een legaat of schenking aan een goed doel.

8. Met een testament kunt u zelf iemand aanwijzen die alles regelt
   U kunt één persoon benoemen als executeur. Diegene zorgt dat alles netjes wordt afgehandeld. Dat voorkomt onduidelijkheid en helpt uw nabestaanden vooruit.

9. Met een testament kunt u zorgkosten beperken
   Via een zogeheten WLZ-clausule voorkomt u dat (een deel van) uw spaargeld wordt meegerekend in de eigen bijdrage voor langdurige zorg.

10. Met een testament spreekt u waardering of vertrouwen uit
    Soms is het niet alleen praktisch, maar ook persoonlijk. Door iemand op te nemen in uw testament laat u zien dat u hem of haar vertrouwt – bijvoorbeeld een schoonkind of goede vriend(in).

Zonder testament kunt u al deze keuzes niet maken. De wet beslist dan namens u, en dat pakt lang niet altijd uit zoals u het zou willen.

Wilt u weten of wat u belangrijk vindt mogelijk is via een testament? Plan een persoonlijk gesprek met een erfrechtspecialist

Wat als u niets regelt?

Als u overlijdt zonder testament, wordt uw nalatenschap verdeeld volgens het wettelijk erfrecht. Dat lijkt logisch, maar heeft vaak onvoorziene gevolgen. Zo erft uw partner niet automatisch alles, erven stiefkinderen helemaal niets, en kunnen kinderen belasting moeten betalen over geld dat ze nog niet krijgen.

Zonder testament:

• kunt u niemand uitsluiten of bevoordelen;
• kunt u de erfbelasting niet sturen;
• mist u fiscale voordelen (bijvoorbeeld bij eigen woning of zorgkosten);
• hebben uw nabestaanden geen bescherming of duidelijke regie;
• kan uw vermogen via uw kind terechtkomen bij de ‘koude kant’.

Meer hierover leest u in ons artikel: Wat gebeurt er als u overlijdt zonder testament?

In 5 stappen naar een testament dat past bij uw situatie

Een testament opstellen doet u samen met een notaris, maar bij Erfrechtplan zorgen we dat u goed voorbereid aan de slag gaat.

Wilt u het goed regelen? Begin met heldere uitleg

Zonder testament neemt de wet het van u over. Maar niemand kent uw situatie zo goed als uzelf. Door uw wensen vast te leggen in een testament, voorkomt u onduidelijkheid en ongemak voor uw nabestaanden.

Veelgestelde vragen over het belang van een testamen