Bent u van plan een testament op te laten stellen? Dat is een goede keuze. Door het opstellen van een testament weten u en uw naasten precies waar zij aan toe zijn wanneer u er niet meer bent. Voordat u een afspraak maakt met de notaris, raden we u aan om voor uzelf alvast antwoord te geven op onderstaande vragen uit onze checklist testament:
Stap 1: Voor welk type testament kiest u?
Testamenten zijn er in tal van verschijningsvormen. Welk testament u kiest, hangt af van uw persoonlijke situatie en uw voorkeuren. U kunt onder anderen kiezen uit:
Keuzetestament
Bij een keuzetestament kan de langstlevende nog verschillende keuzes maken bij het overlijden van de naaste. Het gaat hier om keuzes die op dat moment het best bij de situatie passen. Betaal ik wel of geen erfbelasting bij het eerste overlijden? En welk aandeel krijgen de kinderen? Soms is het interessant hun aandeel te vergroten in verband met de eigen bijdrage zorg.
Alleenstaande testament
As u als alleenstaande niet wil dat uw erfenis wettelijk wordt verdeeld, dan heeft u een testament nodig. Heeft u als alleenstaande kinderen? Dan kunt u in het alleenstaande testament ook de voogdij over uw kinderen regelen.
Echtscheidingstestament
Met een echtscheidingstestament voorkomt u dat na uw overlijden (een deel van) uw vermogen bij uw ex-partner terecht komt.
Testament voor stellen zonder kinderen
Voor stellen zonder kinderen is het ook raadzaam een testament op te laten stellen. Met een testament voorkomt u dat uw nalatenschap volledig terecht komt bij de familie van uw naaste en niet bij bijvoorbeeld uw ouders.
Stap 2: Wie wordt de executeur?
Om de nalatenschap na uw overlijden uit te voeren, heeft u een zogeheten executeur nodig. U mag hem/haar zelf aanwijzen en/of benoemen. De executeur testamentair zorgt er onder andere voor dat uw financiën verdeeld worden en uw begrafenis wordt geregeld. De belangrijkste taken van de executeur testamentair zijn:
- Het regelen van de begrafenis
- Het beheren van de erfenis
- Het afwikkelen van de erfenis
- Aangifte erfbelasting doen
U heeft ook de mogelijkheid om deze taken te verdelen over meerdere personen. Dat kunnen personen van vlees en bloed zijn, maar u kunt ook kiezen voor een instantie of een rechtspersoon.
Stap 3: Welke clausules wilt u opnemen?
U heeft de mogelijkheid om een of meerdere clausules op te laten nemen in uw testament. Daarmee stelt u bepaalde voorwaarden aan de erfenis en de erfgenamen. Zo kunt u bijvoorbeeld een ontervingsclausule opnemen. Daarmee – de naam zegt het eigenlijk al- kunt u iemand onterven. Ook heeft u de mogelijkheid om een zogeheten uitsluitingsclausule op te nemen. Daarmee voorkomt u dat de erfenis volledig bij uw schoonfamilie terecht komt. Met een echtscheidingsclausule zorgt u er tenslotte voor dat uw ex-partner geen erfgenaam wordt, indien de scheiding nog niet officieel is als u komt te overlijden.
Stap 4: Wat zijn uw wensen?
Heeft u nog specifieke wensen? Noteer die dan alvast. Wellicht wilt u geld nalaten aan een goed doel? Neem dit dan op in uw testament (over dit bedrag hoeft overigens geen erfbelasting betaald te worden mits het goede doel een zogeheten ANBI-status heeft). Heeft u (klein)kinderen? Bedenk dan hoe u hen wilt nalaten. En wat moet er met uw geliefde huisdier gebeuren? Uiteraard zijn er nog tal van andere wensen te verzinnen/benoemen.
Stap 5: Zorg voor een verklaring van wilsbekwaamheid
Bij dementie of een andere ziekte kan er sprake zijn van een zogeheten wilsonbekwame erflater. Zorg in zo’n geval voor een medische verklaring. Met zo’n verklaring voorkomt u conflicten rondom de erfenis.
Checklist testament
Zoals u ziet is er veel om over na te denken bij het opstellen van een testament. Om u alvast op weg te helpen, hebben we een handig overzicht gemaakt met nog eens alle punten waar u op moet letten. Neem het overzicht goed door. Zo weet u zeker dat u goed voorbereid bent.
- Wat is er te verdelen?
- Heeft u eerder een testament op laten stellen en voldoet deze nog aan uw wensen?
- Zijn er wetswijzigingen waardoor een testament aangepast moet worden?
- Is er een bewindvoerder nodig?
- Welke bevoegdheden krijgt uw executeur?
- Bent u alleenstaand, getrouwd of gescheiden?
- Bij een huwelijk: is dit uw eerste of tweede huwelijk?
- Heeft u (klein)kinderen?
- Wilt u mensen uitsluiten?
- Wat moet er met het huis gebeuren?
- Is er sprake van een onderneming?
- Heeft u spaar- of betaalrekeningen in het buitenland?
- Heeft u een huis in het buitenland?
- Zijn er levensverzekeringen?
Veelgestelde vragen testament
Het opstellen van een testament is niet iets dat u dagelijks doet. We begrijpen dan ook dat een testament veel vragen oproept. Erfrechtplan geeft daarom antwoord op veelgestelde vragen:
Vraag 1: Mag ik een testament opstellen?
Ja, iedereen van 16 jaar of ouder mag een testament opstellen. Als u geen testament opstelt, regelt de wet hoe uw nalatenschap wordt verdeeld. Mensen die onder toezicht staan, mogen geen testament opstellen
Vraag 2: Wanneer moet ik mijn testament wijzigen?
Heeft u al een testament en is deze vóór 2003 opgesteld, dan is uw testament verouderd. De kans is groot dat er bepalingen instaan, die door wetswijzigingen niet meer up to date zijn. Het is sowieso raadzaam om eens in de paar jaar met een frisse blik naar uw testament te kijken.
Vraag 3: Hoe lang blijft een testament geldig?
Een testament blijft altijd geldig. Alle testamenten worden aangemeld bij het Centraal Testamentregister. U kunt uw testament altijd aanpassen.
Vraag 4: Kan ik een testament opstellen zonder notaris?
Nee, wanneer u niet wilt dat uw nalatenschap bij wet verdeeld wordt, heeft u een testament nodig dat door de notaris is gepasseerd en geregistreerd bij het Centraal Testamentenregister.
Vraag 5: Ik heb toch eigenlijk geen testament nodig?
Een testament stelt u niet voor uzelf op, maar voor uw nabestaanden. Wanneer u geen testament opmaakt, laat u de verdeling volledig over aan de wet. Erfgenamen kunnen dan voor vervelende verrassingen komen te staan. Wat veel mensen niet weten, is dat een testament ook erfbelasting kan besparen. Om ruzie en ellende onder uw nabestaanden te voorkomen. Is het slim om uw wensen vast te leggen.
Tips & tricks testament
Wilt u meer weten over het opstellen van een testament? Lees ons blog testament opstellen of kom naar één van onze gratis lezingen. Tijdens deze lezingen krijgt u voorlichting van één van onze adviseurs en hoort u alle ins & outs over het erfrecht in Nederland. Liever online advies? Wij geven ook online lezingen. U kunt zich inschrijven via onze website.
Heeft u naar aanleiding van bovenstaande checklist nog vragen over de erfenis, testament of een ander onderwerp? Neem dan vrijblijvend contact op met Erfrechtplan.
